La cuota para un departamento es de $ 2.600

El sueño de la casa propia desvela a miles de parejas, matrimonios y familias juninenses, incluso también a quienes viven solos y buscan la alternativa para no seguir pagando un alquiler mensual, pero el camino hasta el techo a veces queda demasiado lejos.
Los bancos que operan en la ciudad, sobre todo los oficiales Nación y BAPRO que son los más baratos, tienen líneas de créditos hipotecarios para atender la demanda, pero el precio de los inmuebles, los ingresos que se requieren para pagar las cuotas y los demás requisitos que exigen las entidades, muchas veces se transforman en un escollo insalvable.

Casas caras, cuotas altas, ingresos….

Calculadora en mano, los elevados valores de los inmuebles ponen en dificultades a aquellos que a través de un préstamo hipotecario apuntan a comprar su vivienda. "Las cuotas se van por las nubes y hay que demostrar ingresos muy buenos para poder acceder a una cifra que te permita comprar, al menos, un departamento de un ambiente en zona urbana", expresaron Lucas y Virginia, que desde hace meses recorren bancos públicos y privados para tratar de obtener un crédito.
De acuerdo con los datos suministrados por martilleros locales, un monoambiente de 40 metros cuadrados en el casco urbano juninense se cotiza desde 50.000 dólares en adelante, a razón de 1.250 dólares el metro cuadrado, lo que se transforma en poco más de $200.000, además de los gastos de inmobiliaria y escribanía.
En tanto, a la hora de calcular la cuota que habría que pagar para comprar un monoambiente de esas características -si el crédito es a un plazo de 20 años o sea 240 meses- también se debe pensar en qué ingresos se deben demostrar ante la entidad bancaria y qué otros requisitos hay que satisfacer para acceder a un préstamo de esa naturaleza.
Si se toma como ejemplo la línea crediticia del Banco de la Provincia de Buenos Aires, de acuerdo con lo informado por esa entidad, para vivienda única, familiar y de ocupación permanente y que -al menos- uno de los solicitantes cobre sus haberes a través del Banco, se financia la compra, construcción, terminación, ampliación y/o refacción, y se admite la combinación de destinos.
El préstamo es de hasta 20 años. Se financia hasta el 100% del valor de la propiedad  a empleados de la administración pública, y el 85% para personas que trabajan en el sector privado. A la hora de demostrar ingresos, se puede sumar los de hasta tres personas (tres titulares; o dos titulares más un codeudor). Y la relación cuota/ingreso es de hasta el 40% para los titulares y de hasta el 25% para el codeudor.
El monto máximo que otorga el Provincia es el equivalente en pesos a 100.000 dólares. Y el ejemplo de la cuota contemplando las tasas (combinada) que se aplican en la actualidad es el siguiente: a veinte años, por cada $ 10.000, se pagan $ 134 de cuota mensual, que incluye el costo de vida y los gastos administrativos.
Entonces, para obtener $ 200.000 que puede valer el monoambiente en cuestión, la cuota mensual va a ser de $ 2.680, por la que habrá que demostrar un ingreso ante el Banco -puede ser en este caso sumando los titulares y el codeudor- de aproximadamente $ 7.000. En cambio, si se trata de una propiedad que vale $ 400.000 -el tope de la línea hipotecaria que ofrece el Provincia- la cuota mensual, siempre hablando de un plazo de 240 meses, será de $ 5.360 y demostrar un ingreso de $ 14.000.

Tasas fijas, variables o combinadas

Las exigencias de requisitos y los montos que se otorgan varían de acuerdo con la entidad bancaria que se elija a la hora de las averiguaciones para acceder a un crédito para vivienda.
Siempre en la esfera oficial, el Banco Nación tiene distintas líneas de créditos hipotecarios. Para la adquisición de una vivienda el monto mínimo a sacar es de $ 100.000 y el máximo es de $ 480.000, y el porcentaje de financiación es de hasta el 80% del valor de la propiedad. En todos los casos la asistencia crediticia estará limitada a casas cuyo valor de compra o tasación, de ambos el mayor, no exceda de los $ 600.000. El valor de la cuota no deberá exceder el 30% de los ingresos demostrados.
Con respecto al valor de las cuotas, se brindó el siguiente ejemplo de cancelación para un crédito de $ 100.000, a 20 años de plazo (240 meses): se paga una primera cuota promedio de $ 1.326, sin IVA y con gastos administrativos y seguro de vida incluidos. Hay que tener en cuenta que se toma el sistema de amortización francés, donde al principio la mayor suma de la cuota se destina al pago de intereses, y para acceder al préstamo se requiere un ingreso mínimo neto de $ 4.422.
En el caso de que el crédito sea a diez años de plazo, en el Nación la cuota promedio es de $ 1.658 y hay que demostrar ingresos por $ 5.528, mientras a 15 años hay que abonar por mes $1.423 y el ingreso que se exige es de $ 4.746. La tasa nominal anual en todos los casos es del 12,75%, combinada, es decir fija los primeros tres años y luego variable desde la cuota 36.
Volviendo al ejemplo del monoambiente de 40 metros cuadrados en el casco urbano juninense -estimado en un costo de $ 200.000- en el caso del Nación se calcula una primera cuota aproximada -a 20 años de plazo- de $ 2.652, aunque hay que tener en cuenta que en el caso de adquisición de vivienda este banco financia hasta el 80% del valor de la propiedad.
Una recorrida realizada por las líneas de créditos de otros bancos permite saber que los valores de las cuotas mensuales -siempre hablando de 20 años de plazo- para la adquisición de una propiedad de $ 200.000, oscilan entre los $ 2.500 y $ 3.100, según cada entidad. Las tasas de interés, cuyo promedio es del 19% anual, pueden ser fijas o bien variables y también combinadas.